观点:中信银行去年净利621亿增11.61% 不良贷款“双降”
中信银行(601998.SH;00998.HK)3月23日晚间发布的2022年年报显示,去年实现营业收入2113.92亿元,比上年增长3.34%,实现归属于股东的净利润621.03亿元,比上年增长11.61%。
具体来说,中信银行去年实现利息净收入1506.47亿元,比上年增长1.86%,实现非利息净收入607.45亿元,比上年增长7.21%;利息净收入占比71.3%,比上年下降1个百分点;非利息净收入占比28.7%,比上年上升1个百分点。
受市场利率下行等因素影响,银行净息差普遍承压。
(相关资料图)
截至2022年末,中信银行净息差为1.97%,比上年下降0.08个百分点;净利差为1.92%,比上年下降0.07个百分点;生息资产收益率为4.11%,比上年下降0.13个百分点,付息负债成本率为2.19%,比上年下降0.06个百分点。
资产质量方面,中信银行在2022年延续了不良贷款余额、不良贷款率双降。
截至2022年末,中信银行不良贷款余额652.13亿元,比上年末减少22.46亿元,下降3.33%;不良贷款率1.27%,比上年末下降0.12个百分点;拨备覆盖率201.19%,比上年末上升21.12个百分点;贷款拨备率2.55%,比上年末上升0.05个百分点。
从贷款结构上看,中信银行去年个人贷款不良率上升,公司贷款不良率大幅下降,而公司贷款的增速高于个人贷款。
截至去年末,中信银行的公司贷款(不含票据贴现)较上年末增加1878.37亿元,增长8.04%;个人贷款余额较上年末增加630.86亿元,增长3.07%;票据贴现余额5118.46亿元,较上年末增加458.80亿元,增长9.85%。公司不良贷款(不含票据贴现)余额较上年末减少43.49亿元,不良贷款率较上年末下降0.33个百分点;个人不良贷款余额较上年末增加22.53亿元,不良贷款率较上年末上升0.08个百分点。
房地产贷款方面,中信银行的房地产业不良贷款实现双降。
截至2022年末,中信银行房地产相关的贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、 非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额3734.33亿元,较上年末减少242.80亿元。其中对公房地产贷款余额2771.73 亿元,较上年末减少76.28亿元, 占公司贷款的10.98%,较上年末下降1.21个百分点;中信银行代销、理财资金出资等不承担信用风险的对公房地产融资余额483.62亿元,较上年末减少175.48亿元。此外,债券承销余额529.46亿元,较上年末减少22.05 亿元。
中信银行表示,该行对房地产企业客户分类施策,加大风险化解处置力度,截至去年末房地产不良贷款率3.08%,较上年末下降0.55个百分点。
中信银行表示,后续,将继续贯彻落实房地产行业政策和监管要求,稳健开展房地产业务。高度关注房地产宏观政策,加强市场研究和前瞻性预判,及时优化内部管理措施。
中信银行去年的个人住房贷款仅微增。
截至去年末,中信银行商业性个人住房贷款余额9440.88亿元,较上年末增长4.11亿元,增幅0.04%。
理财业务方面,截至2022年末,中信银行理财产品规模达15770.77亿元,较上年末增长1738.02亿元,增幅12.39%;其中符合资管新规要求的净值型产品规模14907.89亿元, 占比达94.53%,较上年末增长2240.66亿元。
资产充足率方面,截至去年末,中信银行的资本充足率为13.18%,比上年末下降0.35个百分点; 一级资本充足率10.63%,比上年末下降0.25个百分点;核心一级资本充足率8.74%,比上年末下降 0.11个百分点。