郑州全面推行二手房“带押过户” 跨行办理“卡点”在哪
大象新闻记者 王琳 陈郑伊 王韶卿
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作为房地产市场一项重大改革举措,“带押过户”业务已在郑州正式开展一段时间。与传统的二手房交易相比,“带押过户”无需提前还贷便可进行房产交易,不仅终结了“过桥费”,还大幅节省了买卖双方的时间成本。在享受新政带来实惠的同时,市民对于跨行办理的呼声也越来越高。“带押过户”的跨行办理“难点”是什么,“卡点”在哪,如何尽快攻克“堵点” 消除“卡点”,让便民举措更加便民?对此,大象新闻记者进行了多方采访。
郑州全面推进房产“带押过户” 跨行办理亟待突破
市民王先生告诉记者,自己有一套二手房挂牌出售,新政出台后,来问询的人多了不少。“有三四家都有意向,可是到银行一问,才知道现在只能办同行业务,最后都因为贷款银行不合适而不了了之。”
“要么是贷款额度不合适,要么是利率不合适”,王先生期待跨行办理的心情尤其迫切,“‘带押过户’是利民之举,希望尽快实现跨行办理,把政策100%落到实处。”他说。
中介杨浩(化名)从事二手房买卖10余年,他表示,目前接待的客户中也有不少类似情况。“卖过房的都知道,同一个人在不同银行授信额度都不一样。因此,买卖双方恰好能在同一家银行贷款的概率并不大。”
记者留意到,根据今年3月初,自然资源部联合银保监会发布的《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》,其中多处提到了跨行业务的办理,如“鼓励建立跨银行业金融机构贷款协同机制,进一步探索不动产登记机构和银行保险监督管理机构“总对总”业务和系统对接方式”等。
而在此前郑州市公布的实施细则中,也是留有跨行办理这样的选项的,在二手房交易中,买卖双方贷款不同银行,也十分常见。
河南省自然资源厅确权登记局数据显示,从河南提出“带押过户”起,截至今年4月底,全省共有29个县市探索开展“带押过户”业务,共办理了455件。不过,至今尚未实现跨行办理的突破。
放眼全国,截至3月底,全国已有15个省份100多个地市开展了“带押过户”业务。随着各地持续不断的探索,近来,北京、深圳、兰州等城市已相继实现了跨行业务的办理。
“‘带押过户’肯定是未来房地产市场发展的趋势。”河南财经政法大学城市发展研究中心主任刘社教授表示,事实上,跨行交易才是二手房市场中的“主流”,也只有实现了跨行交易,才能真正让老百姓享受到实惠。
卡点在哪?银行配套政策尚未推出 有银行担忧业务流失
对二手房交易双方而言,既然跨行办理才是“大多数”,那么它“卡壳”的原因是什么?
郑州市不动产登记中心相关工作人员表示,带押过户跨行办理,从技术层面和业务层面都没有问题,在流程设计上,也充分考虑了买卖房双方以及相对应的贷款银行的业务衔接问题。不过,在具体实施环节,还需要各家银行的深入配合。
“对卖方来说,首先要取得原贷款行同意其转让抵押不动产的材料;买卖双方还要与银行就提前还款、新发放贷款的管控、剩余贷款结清、原抵押权注销等事项进行沟通和约定。”郑州市不动产登记中心的这名工作人员告诉记者,整个业务流程的关键,是要取得卖方银行的同意,之后才正常往下走。
一位不愿具名的某商业银行信贷部门工作人员表示,跨行办理之所以有难度,一个重要原因是跨行办理的程序要更为复杂一些。同时,从银行本身的角度考虑,跨行办理会造成卖方银行(原业主贷款银行)贷款业务的流失。“房贷客户在各家银行都属于优质贷款资源,肯定谁都不愿意失去。”
“带押过户会释放大量的交易需求,尤其是对一些原本业务比较多的银行来说,需要释放更多的额度,一些银行害怕业务流失,也在情理之中。”刘社教授分析。
不过,也有业内人士认为,“带押过户”跨行办理一旦真正实现,会在银行间形成良性竞争,“这就倒逼各个银行要通过提供更为优质的服务去吸引客户,从长远来看,无论是对银行,还是对客户都是一种利好。”
记者了解到,受总行政策、业务需求等因素影响,目前各家银行的配套政策完善、操作流程梳理进度不一,有的已经基本完成,而有的仍在“推进中”。而这也成为制约“带押过户”实现跨行办理的一个主要因素。
郑州市已和金融机构座谈 省级层面继续沟通推进
银行有担忧,市民有期待。“带押过户”跨行办理之困如何解?
专业人士分析称,一是所牵涉的政务服务要“成网”,二是要通过多部门联合介入,出台更加完善的连通机制。
“四月中旬,郑州市不动产登记部门会同住房保障部门,已经与各驻郑金融机构围绕‘带押过户’流程进行了交流座谈。”河南省自然资源确权登记局副局长刘畅告诉记者,目前各家银行均在积极梳理“带押过户”行内配套流程,有的已经基本完成。比如,中原银行、郑州银行、交通银行、工商银行、中国银行、农业银行等。
“带押过户”跨行办理何时能够实现?刘畅说,“带押过户”业务涉及部门众多,如自然资源、房管、住建、公积金以及银保监等,需要各有关部门协同推进。正因如此,国家两部委的文件也明确指出,要以点带面做好“带押过户”。“推动同一银行业金融机构率先实现,并逐步向跨银行业金融机构拓展。”
前期我们跟河南银保监局一直在联系沟通,接下来,两个部门还会继续沟通推进这个事情。” 刘畅表示,不动产登记、住房保障部门关于跨行办理“带押过户”的政策、流程已经比较明确,下一步争取尽快推动各银行配套措施出台、实现跨行业务落地,让老百姓早日享受到更大的便利。